海归白领稳健投资
    邵先生夫妇为比较典型的“海归”人士：家底殷实，无负债，而对于未来有比较高的家庭理财目标。同时邵先生是一家外资银行的部门经理，妻子小朱也在一外企做财务，收入较高，福利较好。即使这样一个家境良好的家庭，也渴望稳健的投资理财方案。
    家庭收 入：家底殷实，无负债由于很早就在国外发展，工作虽然辛苦，但两人也有了不少积蓄，归国后不久就在市中心买了一套价值180万元的新房，且一次性付款。他们现在住着一套老房子，现值30万元左右。小邵计划在未来2至3个月内对新房进行装修，预备资金10万元左右。然后把现住的房子出租出去。
    投资状况：稳妥的回报率 目前小邵在银行有现金和存款近50万元。他希望把这部分闲散资金利用起来。小邵认为，近年来的投资热点如房地产，都已经过热，风险较大。他希望的是稳定的投资回报率，要求回报率在 5％以上。近期初步计划想投资基金等有着稳定回报而且风险分散的项目。小邵有20万元资金在股市里。
    理财目标：考虑育儿养老计划
    在家庭方面，夫妻双方父母都有固定的养老金，无需两人赡养。但是两人计划在明年生一个小孩。由于收入和福利都比较好，同时两人的开销却并不多，夫妻双方的月收入为18000元左右，划出每月的基本开销，月结余在15000元左右。再加上年终奖金20000元，家庭的年结余在20万左右。在福利方面，由于是外企，夫妻双方的工作单位都有良好的商业医疗保险。但是小邵希望自己未来的生活安逸而稳定，所以一直都在考虑买一份人寿养老保险，用于将来养老之用，计划年保费2万左右。另外还想买一些意外险，预防突发性事件。
    家庭收支分析
    目前，该家庭年收入295000元，属于中高档收入家庭，每年现金流入总量达200000元，即使邵先生用每年20000元购买商业保险，再加上邵先生将来抚育孩子所用去每年20000元，尚有160000左右的现金节余。若充分利用可以扩大投资收益。 该家庭的主要收入来自于夫妻双方的工资收入，该部分占比例为91.5％。其中，先生的职业和收入的风险按照目前的行业发展趋势而言相对较低，夫人收入的增长性和稳定性也较好。 所以可以预计，如果没有特殊情况发生，邵先生在未来的若干年内的收入年增长将比较稳定，这样就可以支持他的理财计划。
    家庭资产情况
    邵先生现有较多的个人流动资产可以投资，其中：现金20万元，定期存款30万元，股票20万元，房地产（现住）30万元，新置房产180万元，资产总计280万元，即使除开将要用于装修的10万元，银行存款还有40万元。 邵先生目前的股票持有数量已经比较高了，所以建议他不再在该方面追加投资，尤其是邵先生比较厌恶投资风险。 在假设邵先生每年节余 160000元的基础上。考虑到邵先生的理财目标，建议邵先生加大在债券基金、信托产品和指数基金方面的投资。目前首先考虑的是信托投资计划。该类投资产品起点比较高，每份通常在30万元以上。这样的投资回报一般都在4％以上且多有大的企业进行相关的担保，风险较低。这样的产品最适合该邵先生一家。
    资产配置建议
    首先将300000元的银行定期存款转化为信托投资计划（或银行委托贷款），4.5％的年收益自然要比银行利率要高许多。 其次，建议邵先生将一年现金流入的30％投资于债券基金、30％投资于指数基金（该部分投资为中长线投资）、30％投资于信托计划或委托贷款、10％存入银行。这样的比例分配主要是出于提高资产流动性和提高中长线综合收益的考虑。初步预计这样的投资组合产生的收益可以达到平均每年5％左右，其中：债券（债券基金）部分3.5％、指数基金8％、信托计划（委托贷款）4.5％、银行利率收益1.5％左右。这当然有一定的风险，但是这样的投资组合，风险要比全部买股票要小许多。（文/莉彩 责编/崔凌云）